Opnieuw legt De Nederlandsche Bank een boete op aan een bank vanwege een gebrekkige witwascontrole. ABN Amro moet 8,5 miljoen euro overmaken, omdat het in 2023 en 2024 te laks reageerde bij signalen van crimineel gedrag.
is verslaggever macro-economie bij de Volkskrant. Hij volgt de wereld van de aandelenbeurzen, de grootbanken en het monetaire beleid.
In 2021 schikte de bank al met het Openbaar Ministerie om dezelfde tekortkomingen, betaalde toen een boete van 480 miljoen euro en beloofde verbeteringen. Toch constateert DNB nu na onderzoek tussen september 2023 en september 2024 dat ABN Amro klanten bij wie het risico op witwassen hoog is, structureel ‘onvoldoende kritisch, diepgaand en doortastend’ heeft onderzocht.
ABN Amro gaat niet tegen het besluit in beroep en zegt sinds de onderzoeksperiode ‘met duizenden collega’s’ maatregelen te hebben doorgevoerd om de controle te verbeteren. Welke maatregelen dat precies zijn, wil een woordvoerder niet zeggen, anders dan dat ‘de risicogerichtheid verder is versterkt’.
In een verklaring zegt de bank te betreuren ‘dat zij in de door DNB onderzochte dossiers niet heeft voldaan aan de normen die van de bank mogen worden verwacht bij het beschermen van de integriteit van het financiële stelsel’.
Wilt u belangrijke informatie delen?
Mail naar tips@volkskrant.nl of kijk op onze tippagina.
In het boetebesluit voor ABN Amro legt DNB aan de hand van vijf dossiers uit hoe zij tot haar beslissing is gekomen. Zo was er een bedrijf dat handelde in tweedehands grafische machines. Na de instelling van de sancties tegen Rusland stopte het bedrijf met handelen met dat land, maar verschoof de handel naar zogenoemde U-bochtlanden, mogelijk om de sancties te omzeilen.
ABN Amro onderzocht deze veranderde handelsstroom wel en vroeg de eigenaar van het bedrijf om opheldering. Die verklaarde dat ‘de toegenomen transacties het gevolg waren van economische ontwikkelingen en dat zij haar klanten beoordeelde op basis van eigen inschattingen en gesprekken’. ABN Amro vond dat een prima verklaring en liet het er vervolgens bij. Volstrekt onvoldoende, concludeert DNB, de bank had veel diepgaander moeten onderzoeken of tussenhandelaren of eindgebruikers de spullen niet alsnog naar Rusland doorsluisden.
Ander voorbeeld: een man met een normaal inkomen, maar wel met een constante stroom aan hoge contante stortingen en opnames, hoge creditcarduitgaven en veel leningen van het restaurant waar hij werkte en van familieleden.
Hij verklaarde deze leningen in te zetten voor zijn gokactiviteiten en dat er verder niets onoirbaars aan was. Voor zijn beweringen overlegde hij ‘slechts in zeer beperkte mate documentatie’. ‘Door genoegen te nemen met summiere verklaringen (...), heeft ABN Amro de aard, achtergrond en samenhang van de transacties niet toereikend geanalyseerd’, vindt DNB.
Alles over economie vindt u hier.
Banken hebben via de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering een grote verantwoordelijkheid om te voorkomen dat criminelen hun illegaal verdiende geld kunnen stallen en gebruiken. De banken gelden als poortwachter en dienen, zoals DNB het omschrijft, ‘te weten wie hun cliënt is, waar het geld van de cliënt vandaan komt en wat de cliënt met het financiële product, bijvoorbeeld een bankrekening, gaat doen’.
In Nederland, schat de Algemene Rekenkamer, wassen criminelen jaarlijks 15 tot 20 miljard euro wit: 2 procent van de Nederlandse economie. Zonder bankrekening is dat een stuk lastiger.
Klanten bij wie iets niet in de haak lijkt, moeten de banken daarom voortdurend controleren. Zien zij iets verdachts, dan moeten ze dit melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU-NL) van de overheid. Dat is een enorme klus: bij de grote banken werken hier dagelijks dertienduizend mensen aan en dat kost de banken 1,6 miljard euro.
Bij banken klinkt gemopper over wat er verder met hun meldingen gebeurt: bij FIU-NL werken 64 mensen die bekijken of er naar aanleiding van de seintjes van de banken vervolgonderzoek nodig is.
Maar ook de witwascontrole bij de banken zelf gaat nog geregeld mis. In 2018 schikte ING met het Openbaar Ministerie voor een bedrag van 775 miljoen euro. De Rabobank kwam niet tot een schikking en is nu door het OM gedagvaard. Vorig jaar kreeg de Bunq Bank een boete van 2,6 miljoen euro.
Geselecteerd door de redactie
Source: Volkskrant